Ubezpieczenie na życie. W wielu firmach pracownicy mają możliwość przystąpienia do grupowego ubezpieczenia na życie. Zastanawiasz się, jaki jest zakres ochrony takiego ubezpieczenia? Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi – wszystko zależy od zapisów, jakie znajdują się w umowie.
Grupowe ubezpieczenie na życie w zakresie podstawowym
Z reguły w ramach grupowego ubezpieczenia na życie ubezpieczony może liczyć na to, że ubezpieczyciel wypłaci świadczenie wskazanym przez niego osobom po jego śmierci. Inaczej mówiąc, w zakresie podstawowym przedmiotem polisy jest życie ubezpieczonego. Firmy ubezpieczeniowe doskonale zdają sobie sprawę z tego, że grupowe ubezpieczenie na życie w zakresie podstawowym to często za mało. Z tego względu proponują pracodawcom rozszerzenie ochrony. Istnieją dwie możliwości:
- Ubezpieczyciel przygotowuje ofertę. Składa się ona z gotowego pakietu ryzyk; niestety, taki pakiet nie zawsze musi odpowiadać na wszystkie potrzeby pracowników,
- Firma ubezpieczeniowa daje pracodawcy wybór rozszerzeń. Pracodawca o zakresie ochrony może zdecydować samodzielnie lub w porozumieniu z pracownikami.
Wielu pracodawców jest skłonnych zapłacić za rozszerzony zakres ochrony grupowego ubezpieczenia na życie, szczególnie gdy zależy im na zatrudnionych pracownikach. Ubezpieczenie o szerokim zakresie ochrony doskonale sprawdza się jako pozapłacowy benefit.
Jak zwiększyć zakres ochrony grupowego ubezpieczenia na życie?
Zakres ochrony w grupowym ubezpieczeniu na życie może wykraczać daleko poza wypłatę świadczenia uposażonym (np. bliskim) po śmierci uposażonego. Każda firma ubezpieczeniowa, która oferuje grupowe ubezpieczenie na życie na polskim rynku, umożliwia też zawarcie dodatkowych umów. Na wypadek jakich dodatkowych zdarzeń można się ubezpieczyć? W ofercie Generali znajduje się ponad 50 umów dodatkowych, wśród których mogą wybierać pracodawcy. Przykładowe umowy gwarantują wypłatę świadczenia w razie:
- śmierci ubezpieczonego, do której doszło wskutek wypadku komunikacyjnego,
- śmierci ubezpieczonego, do której doszło wskutek zawału serca lub udaru mózgu,
- nieszczęśliwego wypadku, jeżeli jego skutkiem będzie niezdolność ubezpieczonego do pracy zarobkowej,
- wystąpienia trwałego uszczerbku na zdrowiu spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem przy pracy,
- konieczności skorzystania przez ubezpieczonego z leczenia specjalistycznego – może ono dotyczyć np. chemioterapii.
Zróżnicowana oferta w zakresie rozszerzeń pozwala skomponować własny pakiet ubezpieczeń, zgodnie z indywidualnymi potrzebami.
Zakres ochrony może uwzględniać też bliskich ubezpieczonego
Rozszerzenia oferowane w ramach grupowego ubezpieczenia na życie mogą obejmować ochroną nie tylko Ciebie – jako ubezpieczonego – ale również Twoich bliskich, np. współmałżonka, dziecko czy rodzica. Firma Uniqa ma w ofercie m.in. ubezpieczenia dodatkowe na wypadek:
- zgonu współmałżonka ubezpieczonego i zgonu współmałżonka ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
- pobytu współmałżonka ubezpieczonego w szpitalu,
- ciężkiego zachorowania współmałżonka ubezpieczonego,
- trwałego uszczerbku na zdrowiu współmałżonka ubezpieczonego powstałego w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
- ciężkiego zachorowania dziecka ubezpieczonego.
Z kolei Allianz proponuje objęcie ochroną także rodzica ubezpieczonego lub rodzica współmałżonka. W każdym przypadku – jako osoba ubezpieczona – uzyskasz od ubezpieczyciela dodatkowe świadczenie pieniężne. To, jaką kwotę wypłaci Ci ubezpieczyciel, będzie zależne od zapisów w umowie. Suma ubezpieczenia (granica odpowiedzialności finansowej ubezpieczyciela) z reguły jest ściśle związana z wysokością składki – im jest ona wyższa, tym wyższa jest suma ubezpieczenia.
Konrad Gawron
