Ubezpieczenie dla deweloperów i wykonawców. Przedstawiamy zakres ubezpieczenia CAR tj. ubezpieczenia wszystkich ryzyk budowy. Poniższe zestawienie obejmuje przedmiot ubezpieczenia, zakres polisy wraz z klauzulami oraz wyłączenia z zakresu polisy.
1. Przedmiot ubezpieczenia dla deweloperów i wykonawców
Przedmiotem ubezpieczenia w ramach Programu Ubezpieczenia dla małych i średnich firm deweloperskich oraz wykonawców robót budowlanych są roboty budowlane (mienie w budowie) w zakresie rzeczowo–finansowym: – objęte umową kontraktową, – zgłoszone do ubezpieczenia, – wymienione w umowie ubezpieczenia.Ponadto na wniosek ubezpieczyciela istnieje możliwość objęcia ubezpieczeniem:- kosztów uprzątnięcia pozostałości po szkodzie powstałej w następstwie zdarzenia objętego ubezpieczeniem (w cenie polisy),
- maszyn budowlanych (dodatkowo płatne),
- wyposażenia zaplecza budowy, urządzeń i sprzętu budowlanego wykorzystywanego podczas wykonywania robót budowlanych (dodatkowa suma ubezpieczenia),
- mienia istniejącego przed rozpoczęciem inwestycji (w cenie ramach klauzuli nr 199).
Warto podkreślić, iż ochroną ubezpieczeniową objęte jest mienie na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w miejscu określonym w umowie ubezpieczenia.
2. Zakres ubezpieczenia dla deweloperów i wykonawców
W ramach Programu Ubezpieczenie dla małych i średnich firm deweloperskich oraz wykonawców robót budowlanych, ubezpieczeniu podlega mienie wyszczególnione w umowie, od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia wskutek zdarzeń niezależnych od woli Ubezpieczającego/Ubezpieczonego, przyszłych i niepewnych, zaistniałych w okresie ubezpieczenia, jeżeli nie zostały one wyłączone z zakresu ubezpieczenia.
Dodatkowo na wniosek Ubezpieczającego, zakres ubezpieczenia można rozszerzyć lub zawęzić o indywidualne klauzule, oto przykładowe z nich:
| Nr | Tytuł klauzuli |
| 001 | Szkody spowodowane przez strajki, rozruchy i zamieszki wewnętrzne |
| 003 | Usuwanie usterek w okresie gwarancji/rękojmi |
| 004 | Rozszerzone pokrycie okresu gwarancji/rękojmi |
| 006 | Koszty pracy w godzinach nadliczbowych, w nocy, w dni ustawowo wolne od pracy oraz dodatkowe koszty frachtu ekspresowego |
| Klauzula 1 | Klauzula Reprezentantów |
| Klauzula 2 | Klauzula odtworzenia planów i dokumentów |
| Klauzula 3 | Klauzula wzrostu wartości kontraktu |
| Klauzula 4 | Klauzula bezskładkowego automatycznego przedłużenia okresu ubezpieczenia o 30 dni |
| 100 | Pokrycie robót montażowych wraz z testami maszyn, urządzeń, sieci i instalacji |
| 113 | Transport lądowy |
| 115 | Pokrycie ryzyka projektanta |
| 119 | Istniejące mienie należące do inwestora i/lub za które Ubezpieczający ponosi odpowiedzialność |
3. Jakie odszkodowanie zostanie wypłacone z polisy ubezpieczenia dla deweloperów i wykonawców?
Odszkodowanie wypłacane jest na podstawie kosztorysów oraz rachunków strat przygotowanych przez Ubezpieczonego i zweryfikowanych przez Ubezpieczyciela.
W ramach umowy pokrywane są również koszty uprzątnięcia pozostałości po szkodzie.
W przypadku zajścia zdarzenia objętego zakresem ubezpieczenia, w granicach sumy Ubezpieczenia, określonej w umowie ubezpieczenia Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczającemu/Ubezpieczonemu faktycznie poniesione i udokumentowane koszty wynikłe z zastosowania dostępnych mu środków w celu ratowania przedmiotu ubezpieczenia oraz zapobieżenia szkodzie lub zmniejszenia rozmiarów szkody.
4. W jaki sposób ustalić okres ubezpieczenia dla deweloperów i wykonawców?
W umowie ubezpieczenia należy określić datę początkową oraz datę końcową okresu ubezpieczenia.| Jako datę początkową można przyjąć: a) dzień rozpoczęcia robót, b) dzień wyładunku ubezpieczanego mienia na placu budowy (przedskładowanie). Jako datę końcową można przyjąć: a) dzień odbioru końcowego obiektu lub jego części, b) dzień przekazania obiektu do eksploatacji. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna w dniu opłacenia składki lub jej pierwszej raty.
5. Wyłączenia generalne ubezpieczenia dla deweloperów i wykonawców
Ubezpieczenie CAR jest ubezpieczeniem All Risk, tzn. objęte zakresem ochrony są wszystkie szkody poza tymi, które są wyłączone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Poniżej przedstawiamy wykaz wyłączeń, aby każdy Ubezpieczony deweloper czy wykonawca był świadomy od czego nie jest ubezpieczony (wytłuszczone najważniejsze wyłączenia):
- Szkody wyrządzone umyślnie przez Ubezpieczonego,
- Zajęcie, konfiskat, zawłaszczenia, nacjonalizacji, rekwizycji, zniszczenia, które nastąpiły na mocy aktu prawnego (niezależnie od jego formy) wydanego przez uprawnione organy państwa lub na podstawie decyzji administracyjnej,
- strajki i niepokoje społeczne,
- działania wojenne, stan wojenny, rozruchy i zamieszki, sabotaż a także akty terroru,
- działania promieniowania,
- skażenia lub zanieczyszczenia środowiska lub ubezpieczonego mienia odpadami (w rozumieniu ustawy o odpadach), chemikaliami, cieczami, gazami albo zanieczyszczeniami (w rozumieniu ustawy Prawo ochrony środowiska) emitowanymi do otoczenia,
- całkowitego lub częściowego przerwania robót oraz powstałe w związku z prowadzeniem prac bez zezwoleń lub uprawnień wymaganych zgodnie z przepisami prawa, chyba że nie miało to wpływu na zajście wypadku ubezpieczeniowego.
- Kary administracyjne i sądowe oraz kary umowne i straty spowodowane opóźnieniem, niespełnieniem, nienależytym wykonaniem bądź utratą kontraktu i rynku.
- kosztów wymiany, naprawy, poprawek lub wykonania wadliwego przedmiotu, z zastrzeżeniem że szkody powstałe w prawidłowo wykonanych przedmiotach, spowodowane wadliwym materiałem lub wykonaniem objęte są ochroną ubezpieczeniową,
- Szkody powstałe wskutek niewłaściwej eksploatacji wbrew zaleceniom producenta, dostawcy, służb dozoru technicznego,
- Szkody w sprzęcie budowlanym, wyposażeniu zaplecza budowy lub maszynach budowlanych, wynikłych podczas ich eksploatacji z przyczyny elektrycznej lub mechanicznej, a także z powodu zamarznięcia czynnika chłodzącego lub innego płynu, wadliwego smarowania lub braku oleju lub czynnika chłodzącego.
- Szkody w pojazdach podlegających obowiązkowi rejestracji zgodnie z przepisami ustawy Prawo o ruchu drogowym, w pływających maszynach, urządzeniach i sprzęcie oraz w statkach powietrznych,
- Szkody wynikłe z utraty lub uszkodzenia dokumentów, akt, rysunków, asygnat, rachunków, gotówki, papierów wartościowych, skryptów dłużnych, not lub kart płatniczych,
- Szkody w oprogramowaniu komputerowym, zbiorach i bazach danych, szkód w opakowaniach.
Konrad Gawron
