Gwarancje ubezpieczeniowe stanowią formę zabezpieczenia finansowego, w której zakład ubezpieczeń zobowiązuje się do wypłaty określonej kwoty na rzecz beneficjenta gwarancji (najczęściej Inwestor, Deweloper, Zamawiający) w przypadku, gdy zleceniobiorca (czyli np. wykonawca umowy, wykonawca robót lub podwykonawca) nie wywiąże się z określonych w umowie zobowiązań.

1. Rodzaje gwarancji ubezpieczeniowych

W zależności od charakteru umowy oraz jej etapu, występują różne typy gwarancji ubezpieczeniowych. Jedną z najczęstszych jest gwarancja wadialna, która zabezpiecza ofertę złożoną w przetargu, dając pewność, że oferent nie wycofa się z postępowania po jego rozstrzygnięciu. Kolejnym i najważniejszym rodzajem jest gwarancja należytego wykonania umowy, która chroni zamawiającego przed skutkami niewłaściwej realizacji kontraktu przez wykonawcę. Często spotykana jest również gwarancja usunięcia wad i usterek – stosowana po zakończeniu realizacji umowy i odnosząca się do okresu rękojmi lub gwarancji jakości. W wielu przypadkach wymaga się kompletu tych gwarancji. W sytuacjach, gdy wykonawca otrzymuje zaliczkę na poczet przyszłych prac lub dostaw, stosuje się gwarancję zwrotu zaliczki.

Więcej o gwarancjach dla organizatorów turystyki tutaj.

2. Kiedy wymaga się gwarancji ubezpieczeniowych

W praktyce gwarancje ubezpieczeniowe są często wymagane w postępowaniach przetargowych, szczególnie w przypadku zamówień publicznych, które regulowane są przez ustawę Prawo zamówień publicznych. Zamawiający, w celu ochrony interesu publicznego, wymagają zabezpieczenia oferty, a także należytego wykonania umowy. Równie często gwarancje pojawiają się przy realizacji kontraktów inwestycyjnych, w szczególności budowlanych, gdzie inwestorzy oczekują zabezpieczenia zarówno jakości i terminowości wykonania prac, jak i ochrony na wypadek konieczności napraw czy zwrotu nienależnie wypłaconych zaliczek. Takie dokumenty są też nieodzowne przy zawieraniu umów handlowych z kontrahentami zagranicznymi, gdzie służą budowie zaufania i ograniczeniu ryzyka handlowego.

3. Zalety gwarancji ubezpieczeniowych

Jedną z głównych zalet gwarancji ubezpieczeniowej jest brak konieczności zamrażania środków finansowych, jak ma to miejsce przy wpłacie kaucji. Ponadto tego rodzaju gwarancje nie wpływają na zdolność kredytową przedsiębiorstwa, w przeciwieństwie do gwarancji bankowych. Proces ich uzyskania jest zazwyczaj szybszy i mniej obciążony formalnościami, co czyni je bardzo atrakcyjnym narzędziem zabezpieczenia transakcji.

4. Program gwarancji ubezpieczeniowych dla małych i średnich firm

Gwarancje ubezpieczeniowe, szczególnie w uproszczonej formule stanowią atrakcyjne i dostępne rozwiązanie dla mniejszych i średnich firm, które chcą zabezpieczyć swoje zobowiązania umowne. Program ten został stworzony z myślą o uproszczeniu procedur i ograniczeniu formalności, co czyni go szczególnie interesującym dla mikro- i małych przedsiębiorstw.

Aby firma mogła skorzystać z programu „Małe Gwarancje”, musi spełniać trzy podstawowe kryteria:

Dodatkowo proces składania wniosku jest maksymalnie uproszczony – przedsiębiorca nie musi dostarczać dokumentów finansowych, zaświadczeń ani opinii bankowych. Umowa o gwarancję zawierana jest bez konieczności ustanawiania zabezpieczeń takich jak weksel, kaucja czy przewłaszczenie.

4a. Limity gwarancyjne

Limit gwarancji udzielanych w ramach programu ustalany jest na poziomie do 10% rocznych przychodów firmy, jednak nie więcej niż 500 000 zł. W ramach tego limitu obowiązują też dodatkowe ograniczenia zależne od rodzaju gwarancji:

4b. Koszty gwarancji

Program „Małe Gwarancje” przewiduje jednolitą roczną stawkę składki ubezpieczeniowej w wysokości 2,9% sumy gwarancyjnej. Dodatkowo obowiązują minimalne stawki składek zależne od rodzaju gwarancji:

4c. Proces uzyskania gwarancji

Uzyskanie gwarancji przebiega w kilku prostych krokach. Najpierw klient składa wniosek o limit. Po jego zaakceptowaniu i podpisaniu klient może składać wnioski o konkretne gwarancje w ramach przyznanego limitu. Cały proces od złożenia wniosku do wystawienia gwarancji odbywa się bez zbędnej biurokracji i może zostać zrealizowany w krótkim czasie.