Istota usług – Broker ubezpieczeniowy działa w imieniu i na rzecz Klienta, dla którego przygotowuje indywidualny program kompleksowej ochrony ubezpieczeniowej. Opracowanie takiego programu wymaga dokładnej wiedzy, analizy występowania ryzyk rzeczywistych i potencjalnych w prowadzonej działalności oraz doświadczenia i umiejętności w dostosowywaniu istniejących na rynku produktów ubezpieczeniowych do potrzeb Klienta. Firma brokerska pomaga chronić interesy klienta, dla którego stara się wynegocjować korzystniejsze warunki niż są proponowane przez ubezpieczycieli w typowych ubezpieczeniach lub są z nich wyłączone. Zadaniem jego jest więc zarządzanie ryzykiem (risk management) w celu zmniejszenia jego wpływu na działalność firmy powierzającej obsługę ubezpieczeń brokerowi. Koszt tej obsługi nie obciąża Klienta, a wynagrodzenie wypłacane jest przez towarzystwo ubezpieczeniowe, z którego usług zdecydował się skorzystać Klient. Broker reprezentuje interesy Klienta i podejmuje działania w zakresie udzielonego mu pełnomocnictwa.
Broker podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej (zawodowej) z tytułu wykonywania działalności brokerskiej.
Istota działania Brokera ubezpieczeniowego
- skuteczna ochrona ubezpieczeniowa Klienta, dostosowana do jego potrzeb, tak aktualnych jak i przyszłych,
- zakres ochrony ubezpieczeniowej jako wynik szczegółowej analizy zagrożeń występujących w działalności firmy,
- stały dostęp do najnowszych propozycji rynku ubezpieczeniowego,
- optymalizację kosztów dzięki negocjacji warunków umowy z ubezpieczycielami,
- efektywne wykorzystanie środków finansowych przeznaczonych na ubezpieczenie,
- profesjonalną pomoc w procesie likwidacji po zaistnieniu szkody, co zapewnia przyśpieszenie terminu wypłaty odszkodowania i ograniczenie do minimum straty.
Porównanie ofert ubezpieczenia
Porównanie ofert ubezpieczenia jest autorskim dokumentem Brokera ubezpieczeniowego dla Klienta opisującym najważniejsze różnice pomiędzy warunkami ubezpieczenia.
Dokument Porównane ofert jest sporządzany na piśmie i wersji elektronicznej przekazywany Klientowi. Porównanie ofert ubezpieczenia zawiera pełen opis przedmiotu ubezpieczenia Klienta (co ubezpieczamy), zakres i program ubezpieczenia sugerowany przez Brokera (jak powinniśmy ubezpieczać) oraz w końcu zestawienie ofert Ubezpieczycieli. Oferty są porównane celem przedstawienia Klientowi różnic w pokryciu ubezpieczeniowym. W dokumencie Broker dokonuje rekomendacji najlepszej oferty pod względem zakresu ochrony i ceny ubezpieczenia wraz z uzasadnieniem. Jednak wybór ostateczny pozostaje po stronie Klienta.
Pomoc w odszkodowaniach
W ramach współpracy z Brokerem Klient otrzymuje bezpłatną pomoc w procesie likwidacji szkód:- Doradztwo i pomoc w zakresie informacji czy dane zdarzenie mieści się w zakresie polisy,
- Zgłoszenie szkody za Klienta,
- Przygotowanie odpowiedzi na pytania Ubezpieczyciela,
- Pomoc w organizacji części dokumentów dla Ubezpieczyciela,
- Udział w oględzinach szkody wraz z rzeczoznawcą technicznym Ubezpieczyciela,
- Przygotowywanie odwołań od decyzji Ubezpieczyciela.
Proces współpracy z Brokerem ubezpieczeniowym
Kontakt z Brokerem. Kontakt telefoniczny lub mailowy z brokerem. Przekazanie informacji o rodzaju potrzeby ubezpieczeniowej. Omówienie możliwości pokrycia ubezpieczeniowego danego ryzyka. Oszacowanie wstępnie kosztów ubezpieczenia. Określenie warunków na jakich polisa może zostać zawarta.
Przekazanie Brokerowi dokumentów i informacji. Podpisanie pełnomocnictwa. Przesłanie aktualnych polis, dowodów rejestracyjnych pojazdów, danych o budynkach, wyciągów z KŚT i innych.Zebranie ofert ubezpieczenia od Towarzystw Ubezpieczeniowych. Przygotowanie przez Brokera zapytania ofertowego na ubezpieczenia Klienta, zebranie ofert od towarzystw ubezpieczeniowych. Wstępna analiza ofert pod względem zakresu ochrony i ceny. Negocjacje ofert z Ubezpieczycielami.
Wykonanie porównania ofert wraz z rekomendacją najlepszej z nich. Wykonanie dokumentu Porównanie ofert. Dokument wykazuje najważniejsze różnie między najlepszymi ofertami. Różnice zarówno zakresowe jak i cenowe ubezpieczenia. Rekomendacja najlepszej oferty.
Przekazanie polis. Po wyborze przez Klienta oferty ubezpieczenia przygotowywane są polisy ubezpieczeniowe. Broker dokonuje ich weryfikacji, sprawdza poprawność danych, a następnie przekazuje je Klientowi.
