Wyobraźmy sobie, że prowadzisz startup, który produkuje urządzenia do monitorowania poziomu wilgotności powietrza przy uprawie drogich roślin egzotycznych i takie urządzenie ulega awarii, a skutkiem bezpośrednim jest brak możliwości analizy powietrza i zniszczenie roślin wskutek zbyt małej wilgotności powietrza w pomieszczeniu.
Wynikająca z tego strata może być pokryta w ramach odpowiedzialności za produkt (część ogólnej polisy odpowiedzialności cywilnej) w przypadku awarii sprzętu lub w ramach polisy PI (OC zawodowej), jeśli wystąpiła usterka oprogramowania. Ale co, jeśli nie można było dokładnie określić, która część była winna, a ubezpieczony miał różne linie ubezpieczenia u różnych ubezpieczycieli?
Prawdopodobnym rezultatem byłaby czasochłonna walka między różnymi ubezpieczycielami, z których każdy miałby nadzieję na zrzucenie odpowiedzialności na drugiego. Z tego powodu firmy powinny starać się o pełne pokrycie wszystkich potencjalnych ryzyk i ekspozycji od jednego wyspecjalizowanego ubezpieczyciela. Zasadniczym problemem jakie startupy i firmy technologiczne napotykają przy próbie ubezpieczenia jest jednak brak jednego produktu ubezpieczeniowego, który zapewni ochronę dla wszystkich ryzyk prowadzonej działalności.
Taka polisa dla firm z branży technologicznej posiada najbardziej szeroki zakres ochrony obejmujący następujące produkty w ramach jednej polisy.
Zakres ubezpieczenia w ramach jednej polisy dla startupów:
- Ubezpieczenie OC zawodowe za produkty i usługi obejmuje między innymi niedbałe działanie, błąd, naruszenie jakiegokolwiek warunku umownego dorozumianego przez prawo dotyczącego niezbędnej jakości, bezpieczeństwa, awarie produktu, który nie działa lub nie działa zgodnie z przeznaczeniem, obrażenia ciała lub szkody majątkowe i wszelkie wynikowe straty finansowe związane z obrażeniami ciała lub szkodami majątkowym. W zakresie ochrony znajduje się również jakiekolwiek nieumyślne naruszenie umowy z klientem na świadczenie usług technologicznych oraz szkody wyrządzone przez podwykonawców. Zakres ubezpieczenia zawsze rozszerzamy o naruszenie praw własności i zniesławienie, nieuczciwość pracowników, kary i grzywny nałożone przez organy nadzoru czy organu regulacyjne oraz wstrzymane przez Klientów opłaty.
- Ubezpieczenie OC działalności (General Liability) obejmujące między innymi roszczenia wynikające z obrażeń ciała lub szkód majątkowych, OC za produkt, OC środowiskowe za szkody spowodowane zanieczyszczeniem, OC najemcy nieruchomości oraz szkody związane z oszczerstwem, zniesławieniem, naruszenie praw autorskich lub innej własności intelektualnej w tym także w wyniku reklamy.
- Grupa ubezpieczeń Cyber (Network Security Liability oraz Privacy Liability) – szkody związane przesłaniem złośliwego oprogramowania do systemu komputerowego osoby trzeciej; b. wykorzystaniem Twoich systemów komputerowych do przeprowadzenia ataku typu „odmowa usługi”; kradzieżą tożsamości, której doświadczyli Twoi pracownicy lub jakakolwiek osoba trzecia, ujawnienie danych osobowych, odpowiedzialność zarządu za szkody Cyber, kary i grzywny których wymaga organ nadzoru, koszty reagowania na incydent, koszty prawne, koszty prac IT prowadzących do znalezienia błędu i jego naprawy, koszty komunikacji kryzysowej i wizerunkowej (relacje z mediami), koszty zarządzania naruszeniem prywatności (np. informowania osób których dane wyciekły),
- Ubezpieczenie na wypadek cyberprzestępstwa (Cyber Crime) – szkody związane z elektroniczną kradzieżą twoich aktywów finansowych (w tym phishing na Twoje współpracownika), kradzież elektroniczna z kont osobistych dyrektorów i zarządu spółki, zwrot okupu jaki musiałeś wpłacić w przypadku zagrożenia firmy, szkody związane z hackowaniem Twojego telefonu, płatnościami push na stronach WWW czy wyższymi kosztami za usługi chmurowe lub prąd w związku ze szkodą.
- Ubezpieczenie na wypadek uszkodzenia systemu i przerwy w działalności – koszty naprawy uszkodzonego systemu, utrata zysków i wzrost kosztów pracy poniesionych w okresie odszkodowania w bezpośrednim wyniku przerwania Twojej działalności gospodarczej spowodowanych przestojem Twoich systemów komputerowych wynikającym bezpośrednio ze zdarzenia cybernetycznego lub awarii systemu.
- Ubezpieczenie mienia – ubezpieczenie budynków, maszyn, urządzeń, wyposażenia, środków obrotowych, towarów i materiałów w siedzibie oraz na terenie Klient czy podczas pokazów i targów.
- Ubezpieczenie utraty zysków w wyniku szkód w mieniu
- Koszty ochrony reputacji firmy i jej marki
Konrad Gawron
