W życiu zdarzają się różne sytuacje, dlatego warto być ubezpieczonym na każdą ewentualność. Jeżeli nasze niepełnoletnie dziecko lub my wyrządzimy komuś szkodę to naszym obowiązkiem jest jej naprawienie. I każda osoba, która zostanie przez nas dotknięta szkodą może wnieść przeciwko nam roszczenie, w którym będzie domagać się zapłaty za wyrządzoną szkodę. Wtedy dobrze jest mieć wykupione ubezpieczenie OC w życiu prywatnym.
Czym jest ubezpieczenie OC w życiu prywatnym?
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) to rodzaj ubezpieczenia majątkowego. Jego zadaniem jest ochrona ubezpieczającego w sytuacji kiedy jest on zobowiązany do naprawienia szkody wyrządzonej osobie trzeciej w związku z wykonywaniem czynności życia prywatnego.
Przedmiot ubezpieczenia
Przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna ubezpieczonego za szkody wyrządzone osobom trzecim w związku z wykonywaniem czynności w życiu prywatnym. Jest przeznaczone dla osób fizycznych, które chcą chronić siebie i swoich najbliższych pozostających z nimi we wspólnym gospodarstwie domowym na wypadek szkody wyrządzonej osobie trzeciej. Z ubezpieczenia można pokryć również koszty ochrony prawnej, na którą składają się między innymi opłaty dla: obrońcy, biegłych, rzeczoznawców, itp.
Czynności życia codziennego, prywatnego są to czynności, które związane są m.in.:
- powstaniem szkód wodno-kanalizacyjnych;
- utrzymaniem chodników przy posesji lub działce rekreacyjnej posiadanej przez ubezpieczonego, który jest wskazany w dokumencie ubezpieczenia, lub domownika;
- używaniem urządzeń gospodarstwa domowego, roweru, urządzenia transportu osobistego, wózka inwalidzkiego lub dziecięcego;
- posiadaniem zwierząt domowych;
- amatorskim uprawianiem sportu;
- działaniem w wolontariacie;
- opieką nad dziećmi, osobami niepełnosprawnymi oraz innymi osobami;
- użytkowaniem do celów rekreacyjnych zdalnie sterowanych (bezzałogowych): modeli pojazdów, modeli statków wodnych, modeli latających oraz dronów o wadze do 5 kg;
- krótkotrwałym (do 90 dni) używaniem pomieszczeń wraz z ich wyposażeniem podczas wyjazdów turystycznych, służbowych, integracyjnych lub podczas nauki.
Umowa ubezpieczenia
z reguły swoim zakresem obejmuje szkody, które powstały w następstwie wypadku zaistniałego w okresie ubezpieczenia niezależnie od czasu zgłoszenia roszczenia przez osobę poszkodowaną. Wszystkie szkody, które powstały w następstwie tego samego wypadku lub wynikające z tej samej przyczyny niezależnie od ilości poszkodowanych osób, są uważane za jeden wypadek.
Umowa ubezpieczenia może być zawarta w zakresie podstawowym lub rozszerzonym o inne ryzyka (klauzule dodatkowe).
Zakres i okres ubezpieczenia
Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym swoim zakresem obejmuje szkody osobowe i rzeczowe, które ubezpieczony, oraz jego najbliżsi, którzy razem z nim mieszkają bądź prowadzą wspólne gospodarstwo domowe wyrządzili osobom trzecim w związku z czynnościami życia codziennego (prywatnego).
W zakres podstawowy wchodzą szkody, które wyrządziliśmy my i wskazani przez nas najbliżsi, osobom trzecim w związku z wykonywaniem czynności życia codziennego.
Standardowo umowa ubezpieczenia zawierana jest na 1 rok. Wyjątkowo w indywidualnych przypadkach może zostać zawarta na krótszy lub dłuższy okres czasu. Niektórzy ubezpieczyciele udostępniają możliwość wyboru klauzuli, dzięki której ubezpieczenie będzie chroniło nas dodatkowo między innymi za:
- szkody wyrządzone poza granicami RP,
- szkody w mieniu ruchomym najmowanym,
- szkody wyrządzone przez posiadane psy agresywne,
- szkody powstałe z tytułu posiadania lub używania koni,
- szkody powstałe z tytułu uczestnictwa w polowaniach,
- szkody powstałe z tytułu używania broni palnej,
- szkody powstałe z tytułu posiadania lub używania małych jednostek pływających,
- szkody powstałe z tytułu posiadania lub używania pojazdów niepodlegających obowiązkowemu OC,
- szkody powstałe podczas odbywania praktyk.
Wyłączenia odpowiedzialności
Ubezpieczyciel nie weźmie odpowiedzialności i nie wypłaci odszkodowania w kilku sytuacjach. Jeżeli szkoda:
- została wyrządzona umyślnie przez osoby objęte ubezpieczeniem oraz osoby, za które one ponoszą odpowiedzialność,
- została wyrządzona osobie bliskiej Ubezpieczonego,
- została wyrządzona pomocy domowej lub opiekunce podczas wykonywania przez nie obowiązku pracy w gospodarstwie domowym Ubezpieczonego,
- została wyrządzona przez pomoc domową lub opiekunkę na skutek czynności, które nie mieściły się w zakresie obowiązków wynikających z umowy o pracę lub umowy cywilnoprawnej,
- została wyrządzona w stanie nietrzeźwości lub pod wpływem środków odurzających, substancji psychotropowych lub innych środków zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii pod warunkiem, ze nie miało to wpływu na zajście wypadku ubezpieczeniowego,
- szkoda została wyrządzona przez posiadane zwierzęta inne niż zwierzęta domowe z wyłączeniem szkód wyrządzonych na skutek posiadania pasiek do 5 uli,
- szkody objęte systemem ubezpieczeń obowiązkowych w ramach, którego Ubezpieczony bądź osoby jemu najbliższe miały obowiązek posiadania ochrony ubezpieczeniowej,
- szkoda została wyrządzona na skutek uprawiania sportów wysokiego ryzyka,
- szkoda wynika z przeniesienia chorób zakaźnych lub zakażeń,
- szkoda powstała w następstwie działań wojennych, aktów sabotażu, terroryzmu, strajków,
- szkoda powstała na skutek oddziaływania energii jądrowej, promieni laserowych, promieniowania jonizującego itp.,
- szkoda związana jest z naruszeniem dóbr osobistych innych niż objęte zakresem szkody na osobie,
- szkoda związana jest z naruszeniem praw własności intelektualnej.
Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje również kar pieniężnych, kar umownych, grzywien sądowych i administracyjnych, zadatków, roszczeń o zwrot kosztów poniesionych na poczet lub w celu wykonania umowy odszkodowań o charakterze karnym do zapłacenia, których zobowiązany jest sam Ubezpieczony lub inne osoby wskazane przez niego do ubezpieczenia.
Konrad Gawron
